让一个堆砖砌瓦的工人去做工程管理，这不合适；让一个拿着C1照的司机去开公交车，这不合适；让一个不爱运动的男生去跟运动狂人女神交往，这也不合适。

那么追求合适的正确姿势是什么呢？

职场上，有能力匹配表参考，驾考中，有明确的驾照分级制度，恋爱中，起码还有生辰八字，星座速配啥的帮帮忙。

延伸到投资理财中，也要根据自身的风险承受能力与收益偏好，来挑选合适自己的投资标的。投资者在开始投资时，都会做一份风险测试，但即使如此，还是有很多遍体鳞伤，损失惨重的案例出现。

于是，有着保护中小投资者利器之称的《证券期货投资者适当性管理办法》诞生了，而且已经于7月1日正式施行。

《办法》对经营机构和投资者都提出了更加严格，也更加负责的要求。旨在把合适的产品卖给合适的投资者。

经营机构应当全面了解投资者情况，基于投资者的不同风险承受能力以及产品或者服务的不同风险等级等因素，将适当的产品或者服务销售或者提供给适合的投资者。投资者应当在了解产品或者服务情况，听取经营机构适当性意见的基础上，根据自身能力审慎决策，独立承担投资风险。

《办法》将投资者按照风险承受能力等级由低到高划分为5级，分别从C1到C5，所对应的金融产品风险等级分为R1-R5。

具体匹配方式为：

按上表提示，比如投资者C5可以购买可转债基金分级B份额、股票分级基金B份额、大宗商品基金；风险承受能力和产品风险等级的匹配默认是“向下兼容”的。就是说，如果风险承受能力是C5，那么就可以购买R1~R5所有级别的基金。

根据这个对应关系，“普通投资者-C2”级别，只能投资低风险的债基、货基、短期理财基金等等。所以嘛，有钱也不能再任性啦！

当然了，如果一定要“跨越”自己的测评等级购买基金，也不是说完全不行，但流程比较复杂。

比如：向基金募集机构提出申请、后者对其进行资格审查、以纸质或电子文档方式对投资者进行特别警示、投资者对警示进行确认、可以购买。而且这个资格也不是一成不变的，会随着你的收入和人生变化而变动，现在无法跨越的风险等级，“升级”之后就能具备购买资格了。

需要注意的是，由于现在公募、私募的基金产品纷繁复杂，要做投资者适当性匹配比较难，协会目前给的是最低的标准清单，募集机构还要根据自身产品的特点来进行划分，将合适的产品卖给合适的投资者。