守护自己的钱包，远离洗钱陷阱

什么是洗钱？为什么要防范？

简单来说，洗钱就是把"脏钱"（通过犯罪获得的钱）通过各种手段"洗白"，让它看起来像合法收入。比如：

毒品交易的钱通过多次转账变成"正常生意"的收入

诈骗来的钱通过虚假投资项目"合法化"

贪污的钱通过复杂的金融操作掩盖来源

为什么普通人要关心这个？

可能无意中成为洗钱的"工具人"

自己的账户可能被冻结

可能面临法律风险

损害社会金融秩序

日常生活中的洗钱陷阱

1. "代收代付"陷阱

常见情况：

网上兼职：帮人代收货款，抽取佣金

朋友请求：帮忙收钱转账，说自己账户有问题

高薪诱惑：只需要提供银行卡，每月给几千块

风险提醒： 你的银行卡可能成为洗钱工具！

2. "投资理财"陷阱

常见情况：

高收益投资项目，要求现金投入

虚拟货币交易，承诺稳赚不赔

境外投资，要求通过特殊渠道汇款

风险提醒： 可能是洗钱集团的资金池！

3. "网络刷单"陷阱

常见情况：

帮商家刷好评，用自己账户付款

代购商品，用自己的支付账户

虚假交易，制造资金流水

风险提醒： 你在帮助制造虚假交易记录！

4. "账户出租"陷阱

常见情况：

出租银行卡获取租金

出借手机号注册账户

代办银行卡给他人使用

风险提醒： 你的身份信息被用于洗钱！

如何识别可疑的洗钱活动

资金来源可疑

对方无法合理解释大额资金来源

频繁进行现金交易

避免银行转账，偏爱现金支付

资金来源与其职业、收入明显不符

交易行为异常

频繁进行大额转账

多个账户之间快速转移资金

故意将大额交易拆分成小额交易

在短时间内进行大量交易

身份信息可疑

提供虚假身份信息

使用他人身份证件

频繁更换联系方式

拒绝提供真实身份信息

交易目的不明

无明确交易目的或商业背景

交易金额与声称的用途不符

急于完成交易，不在乎成本

对交易细节含糊其辞

日常防范措施

保护好自己的账户

不要出借银行卡

绝不将银行卡借给他人使用

不要为了小利出租账户

妥善保管银行卡和密码

谨慎网上交易

选择正规平台进行网上购物

不要随意点击可疑链接

定期检查账户交易记录

警惕陌生人转账

不要帮陌生人代收代付

拒绝无故收到的转账

及时退还来源不明的资金

提高识别能力

学会问问题

资金从哪里来？

为什么选择我？

交易目的是什么？

为什么这么急？

保持理性思考

天上不会掉馅饼

高收益必然高风险

简单赚钱的机会要警惕

多方验证信息

通过官方渠道核实

咨询专业人士意见

与家人朋友商量

安全使用移动支付

设置安全密码

使用复杂密码

定期更换密码

开启双重验证

谨慎扫码支付

不扫来源不明的二维码

确认收款方身份

核对支付金额

及时关注账户变动

开启交易提醒

定期查看账单

发现异常立即处理

配合金融机构的反洗钱工作

主动配合身份核验

银行要求提供身份证件时：

主动出示有效身份证件

如实填写个人信息

配合拍照和指纹采集

不要使用他人身份证件

更新个人信息时：

及时更新联系方式

如实说明职业和收入情况

提供真实的地址信息

如实说明交易用途

进行大额交易时：

主动说明资金来源

解释交易的真实用途

提供相关证明材料

配合银行的询问

跨境汇款时：

说明汇款目的

提供收款人信息

配合外汇管理要求

理解并支持银行措施

当银行采取以下措施时，请理解：

要求提供额外证明材料

对交易进行延迟处理

要求说明资金来源

暂时冻结可疑账户

保护自己的合法权益

资金安全保障

选择正规金融机构

在有牌照的银行开户

使用正规的支付平台

购买合规的理财产品

保留交易凭证

保存转账记录

保留交易合同

记录交易时间和金额

定期检查账户

每月核对银行对账单

及时发现异常交易

关注账户余额变化

个人信息保护

谨慎提供个人信息

不随意透露身份证号

保护好银行卡信息

不在不安全的网络环境下操作

防范信息泄露

定期更换密码

不在公共场所处理敏感信息

及时销毁包含个人信息的文件

法律权益维护

了解自己的权利

知情权：了解反洗钱政策

隐私权：个人信息受保护

申诉权：对处理结果不满可申诉

寻求法律帮助

咨询专业律师

向法律援助机构求助

通过正当渠道维权

常见问题解答

Q1：银行要求我说明大额资金来源，是不是怀疑我洗钱？

A： 这是银行的正常反洗钱程序，不是针对你个人。只要如实说明，提供相关证明，就不会有问题。

Q2：朋友让我帮忙收钱转账，说给我好处费，能做吗？

A： 绝对不能！这很可能是洗钱活动，你可能成为共犯。要坚决拒绝。

Q3：我的账户被银行冻结了，说涉嫌洗钱，怎么办？

A： 立即联系银行了解具体情况，配合调查，提供相关证明材料。如果确实是误会，银行会及时解冻。

Q4：网上有人说可以用我的身份信息赚钱，靠谱吗？

A： 绝对不靠谱！这是典型的身份信息盗用，可能让你承担法律责任。

Q5：如何判断一个投资项目是否涉嫌洗钱？

A： 看三点：收益是否过高、资金流向是否透明、是否有合法经营资质。有疑问就不要投资。

结语

防范洗钱活动，保护自己和家人的财产安全，是每个公民的责任。记住这些要点：

不贪小便宜 - 天上不会掉馅饼

不出借账户 - 银行卡是你的身份象征

不参与可疑交易 - 来源不明的钱不要碰

主动配合银行 - 反洗钱是为了保护大家

及时举报可疑情况 - 维护金融秩序人人有责

记住：防范洗钱，从我做起；金融安全，人人受益！